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農(nóng)發(fā)行創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的路徑

發(fā)布時(shí)間：2023-07-24 作者：王富君「中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行專家委員會(huì)」弓磊「中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行糧棉油部」楊根全「中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行農(nóng)村金融發(fā)展研究院」

「摘要」供應(yīng)鏈金融通過(guò)自償性貿(mào)易融資方式，為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供了新型貸款融資服務(wù)。農(nóng)發(fā)行作為服務(wù)“三農(nóng)”的政策性金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)積極創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，利用供應(yīng)鏈金融擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，提升金融服務(wù)質(zhì)量，加大金融支農(nóng)力度。本文介紹了農(nóng)發(fā)行供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)階段情況，從供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)防控、信貸管理等方面研究農(nóng)發(fā)行創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈金融的路徑。

「關(guān)鍵詞」供應(yīng)鏈金融?農(nóng)發(fā)行?模式創(chuàng)新?風(fēng)險(xiǎn)管理

中小企業(yè)融資難問(wèn)題是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中普遍存在的一個(gè)問(wèn)題，它長(zhǎng)期困擾著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)尤甚。為此，各方都在努力探討破解這一難題的有效方法和途徑。近些年來(lái)，供應(yīng)鏈金融為解決這一問(wèn)題提供了一種可能，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融涉足領(lǐng)域越來(lái)越廣，業(yè)務(wù)范圍越來(lái)越大，其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效果逐漸顯現(xiàn)。

所謂供應(yīng)鏈金融，一般認(rèn)為是對(duì)小微企業(yè)的新型融資模式。它是將資金鏈有效整合到供應(yīng)鏈管理過(guò)程中，以核心客戶或平臺(tái)級(jí)企業(yè)為依托監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，以自償性貿(mào)易融資方式，為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供新型貸款融資服務(wù)。在運(yùn)作過(guò)程中，既滿足了中小企業(yè)對(duì)資金的需求，又降低了金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還節(jié)約了業(yè)務(wù)發(fā)展成本，提升了機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率，業(yè)務(wù)范圍也得到了一定的擴(kuò)張，這使得金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小企業(yè)的同時(shí)也發(fā)展了自身，更大程度激發(fā)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力。

農(nóng)發(fā)行作為服務(wù)“三農(nóng)”的政策性金融機(jī)構(gòu)，面對(duì)的客戶大都是涉農(nóng)中小企業(yè)，其特點(diǎn)決定著更需要利用供應(yīng)鏈金融來(lái)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，提升金融服務(wù)質(zhì)量，加大金融支農(nóng)力度。因此，創(chuàng)新發(fā)展好農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融更具現(xiàn)實(shí)意義。

一、農(nóng)發(fā)行供應(yīng)鏈金融的成績(jī)與問(wèn)題

自2017年國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》以來(lái)，國(guó)家陸續(xù)下發(fā)了系列文件，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2019年3月，國(guó)家發(fā)改委等24個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)物流高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的意見》提出，鼓勵(lì)持牌金融機(jī)構(gòu)在相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)范圍內(nèi)開發(fā)基于供應(yīng)鏈的金融產(chǎn)品，引導(dǎo)和支持資金流向?qū)嶓w企業(yè)，加大對(duì)小微企業(yè)融資支持力度。2020年4月，商務(wù)部等8部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)工作的通知》提出，充分利用供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作，支持核心企業(yè)通過(guò)信貸、債券等方式融資。2022年4月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)的意見》，要求開展制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資、供應(yīng)鏈金融，提供直達(dá)各流通環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)主體的金融產(chǎn)品。這意味著供應(yīng)鏈金融將成為建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)的抓手，對(duì)銀行深入整合信息流、物流、資金流，開拓供應(yīng)鏈?zhǔn)袌?chǎng)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品提出了更高要求。為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于發(fā)展供應(yīng)鏈金融精神，近年來(lái)農(nóng)發(fā)行多措并舉，積極推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展。2021年3月以來(lái)，總行下發(fā)了《關(guān)于做好供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作的意見》等一系列指導(dǎo)文件，形成了物資供應(yīng)鏈信貸業(yè)務(wù)模式、資金供應(yīng)鏈信貸業(yè)務(wù)模式和線上小微貸款業(yè)務(wù)模式等3類主要業(yè)務(wù)模式。同時(shí)，通過(guò)組織推介會(huì)等方式加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳推廣，并先后上線了農(nóng)發(fā)快貸系統(tǒng)、農(nóng)發(fā)小微智貸系統(tǒng)和供應(yīng)鏈線上融資系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了保理業(yè)務(wù)功能的研發(fā)上線，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供有效科技支撐。通過(guò)近幾年的發(fā)展，農(nóng)發(fā)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)取得了一定成績(jī)，其中，2022年，通過(guò)線下物資供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式累計(jì)向供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其上下游企業(yè)發(fā)放貸款達(dá)743億元；累放小微線上貸款319億元，較年初凈增45億元，同比凈增1.8倍。自開辦小微線上信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，累計(jì)支持小微企業(yè)5.25萬(wàn)戶，累計(jì)投放貸款超過(guò)923億元。但是，目前農(nóng)發(fā)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還存在制度建設(shè)不完善、模式和產(chǎn)品設(shè)計(jì)不完備、不能完全滿足農(nóng)業(yè)企業(yè)的各類融資需求等問(wèn)題。

二、創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)發(fā)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的路徑

（一）深刻認(rèn)識(shí)發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的重要性。農(nóng)發(fā)行作為我國(guó)唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，服務(wù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興是國(guó)家賦予的主要職責(zé)。這也決定著農(nóng)發(fā)行的服務(wù)對(duì)象以農(nóng)業(yè)中小企業(yè)為主，而這些企業(yè)普遍存在著不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)少、信用缺失、資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題。實(shí)踐證明，供應(yīng)鏈金融工具是解決這些問(wèn)題的有效途徑。因此，必須要提高認(rèn)識(shí)，認(rèn)清發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重要意義，積極探索發(fā)展供應(yīng)鏈金融的模式和路徑，有助于更好發(fā)揮“當(dāng)先導(dǎo)、補(bǔ)短板、逆周期”的作用，更好支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定和升級(jí)，助力解決涉農(nóng)小微企業(yè)融資難和貴問(wèn)題。

（二）創(chuàng)新產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式。整合優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品和模式。基于商業(yè)銀行普遍運(yùn)用的應(yīng)收賬款融資模式、預(yù)付款融資模式和存貨融資模式，對(duì)農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有模式進(jìn)行整合優(yōu)化，同時(shí)爭(zhēng)取開辦保理業(yè)務(wù)。為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)提供“大規(guī)模定制”型供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和融資模式，將授信管理范疇從單一企業(yè)資源擴(kuò)展到集群資源。在結(jié)算、存貨、應(yīng)收應(yīng)付三個(gè)領(lǐng)域，提供包括票據(jù)、信用證、保理、貸款等產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)組合產(chǎn)品。整合科技金融和金融科技，開拓跨境供應(yīng)鏈金融模式。將傳統(tǒng)線下為主的金融服務(wù)逐步打造成線上為主的新型金融服務(wù)，進(jìn)一步完善農(nóng)發(fā)行和客戶間關(guān)系模式，如產(chǎn)業(yè)行業(yè)鏈?zhǔn)?、企業(yè)間鏈網(wǎng)式關(guān)系、銀企直聯(lián)等，利用金融新基建支撐技術(shù)功能，形成包括結(jié)算、融資、票據(jù)、投資、風(fēng)控以及供應(yīng)鏈融資、電商平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)交易金融平臺(tái)等有機(jī)結(jié)合的數(shù)智化平臺(tái)，讓農(nóng)發(fā)行隨時(shí)隨地監(jiān)控資金流動(dòng)、收益及債務(wù)變化等，并為企業(yè)提供多維度、多層次經(jīng)營(yíng)決策建議。為跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的中資企業(yè)提供數(shù)字化供應(yīng)鏈金融解決方案，通過(guò)農(nóng)發(fā)行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)為企業(yè)提供跨境融資、跨境清算以及海外數(shù)字銀行服務(wù)。實(shí)行區(qū)域戰(zhàn)略及渠道分銷，探索專業(yè)化的特色經(jīng)營(yíng)之路。各省級(jí)分行可根據(jù)自身資源稟賦選擇主攻方向，提高營(yíng)銷的運(yùn)用效率和風(fēng)控能力，拓寬垂直產(chǎn)業(yè)信息的獲取渠道和提高產(chǎn)業(yè)的研究能力，并據(jù)此向客戶提供市場(chǎng)資訊、財(cái)務(wù)咨詢等增值服務(wù)，有助于實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行打造“糧食銀行、水利銀行、農(nóng)地銀行、綠色銀行”品牌的戰(zhàn)略目標(biāo)。以點(diǎn)聯(lián)線帶面，抓大顧小?？梢試@省級(jí)以上核心集團(tuán)客戶或戰(zhàn)略性農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及其鏈屬企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融，把核心企業(yè)的信用能力延伸到其上下游。系統(tǒng)研發(fā)可視化產(chǎn)業(yè)地圖和產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，掛圖作戰(zhàn)，主動(dòng)營(yíng)銷，精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)全球動(dòng)態(tài)，預(yù)測(cè)預(yù)警相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)施數(shù)字化與供應(yīng)鏈金融賦能戰(zhàn)略，將數(shù)字化作為農(nóng)發(fā)行戰(zhàn)略核心。研究組建數(shù)字金融部，下設(shè)金融科技子公司，承接全行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，負(fù)責(zé)提升全行的金融科技創(chuàng)新能力、數(shù)據(jù)治理和分析能力，推動(dòng)信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)的數(shù)字化、場(chǎng)景化、智能化，實(shí)現(xiàn)信貸決策從傳統(tǒng)的人際信任走向數(shù)字信任。打造聚合而非完全封閉的綜合性數(shù)字化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)端和金融端的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享，為供應(yīng)鏈金融的開展提供強(qiáng)大的支撐。積極與第三方助貸服務(wù)平臺(tái)合作。第三方數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)或?qū)⒊蔀楫a(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的超級(jí)入口和數(shù)字資產(chǎn)的核心擁有者。不僅為金融機(jī)構(gòu)提供了標(biāo)準(zhǔn)化、可交易的金融產(chǎn)品，也提供了更加便捷、低成本的鏈接通道和批量獲客渠道，增加了金融在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的普惠性和場(chǎng)景性融資，應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)與其合作，也可以考慮投貸結(jié)合，深度參與。抓緊研發(fā)建設(shè)農(nóng)發(fā)行農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易綜合服務(wù)平臺(tái)。利用數(shù)字技術(shù)促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品供需平衡，便利企業(yè)通過(guò)農(nóng)發(fā)行服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)線上交易和線上融資，構(gòu)建自動(dòng)化、智能化服務(wù)新局面。

（三）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。從風(fēng)險(xiǎn)類別、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)工具等方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全“全面、全程、全新”的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，從而準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并采取有針對(duì)性的管控措施。加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理。全面收集供應(yīng)鏈企業(yè)特別是核心企業(yè)的信用信息，加強(qiáng)供應(yīng)鏈企業(yè)間交易監(jiān)控，對(duì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)級(jí)，設(shè)定授信限額，評(píng)估管控企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化政策風(fēng)險(xiǎn)管理。及時(shí)關(guān)注國(guó)家政策和監(jiān)管部門文件，確保供應(yīng)鏈金融相關(guān)產(chǎn)品符合政策導(dǎo)向和監(jiān)管部門規(guī)定，合規(guī)審慎開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。不斷完善業(yè)務(wù)流程中的法律程序，制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤瑮l款，明確涉及各方權(quán)責(zé)義務(wù)，避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理?；谵r(nóng)業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特性，加強(qiáng)供應(yīng)鏈企業(yè)所在產(chǎn)業(yè)的研究，通過(guò)掌握產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)、政策導(dǎo)向、未來(lái)前景等綜合信息，制定農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)政策，引導(dǎo)資金流向符合國(guó)家政策的產(chǎn)業(yè)行業(yè)，防范價(jià)格大幅波動(dòng)，管控由經(jīng)濟(jì)周期和行業(yè)產(chǎn)業(yè)周期帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)全程業(yè)務(wù)管理。結(jié)合農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融自償性和封閉性，形成一整套規(guī)范化的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)實(shí)際提供信貸資金，保證?？顚Ｓ茫_保相關(guān)債權(quán)能夠以未來(lái)產(chǎn)生的確定現(xiàn)金流作為直接還款來(lái)源。要加強(qiáng)以交易背景真實(shí)性為核心的內(nèi)控流程管理。規(guī)范業(yè)務(wù)辦理流程，將交易背景真實(shí)性管理嵌入供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)，管控各類風(fēng)險(xiǎn)，明確責(zé)任分工，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)控要點(diǎn)，提升制度執(zhí)行力。加強(qiáng)全新技術(shù)管理。加快供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)研發(fā)，將風(fēng)險(xiǎn)管理流程、風(fēng)險(xiǎn)控制要求嵌入系統(tǒng)，為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和控制提供支撐。通過(guò)“金融科技+場(chǎng)景”，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)的“主體信用”、交易標(biāo)的“物的信用”與交易信息“數(shù)據(jù)信用”有機(jī)結(jié)合。要?jiǎng)?chuàng)新信用評(píng)級(jí)體系?；谄髽I(yè)自身資質(zhì)、信用環(huán)境和融資風(fēng)險(xiǎn)等，結(jié)合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，以真實(shí)交易為核心，對(duì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，建立更完善的信用評(píng)級(jí)體系。要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)流程風(fēng)控技術(shù)。在業(yè)務(wù)辦理中獲取交易全套合同單據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能交叉驗(yàn)證；在貸后管理中運(yùn)用移動(dòng)感知視頻、衛(wèi)星定位等技術(shù)，對(duì)物流及庫(kù)存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)，運(yùn)用最新的技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)信貸資金的穿透式管理，確保信息真實(shí)性。在風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)重點(diǎn)防控以下幾類風(fēng)險(xiǎn)：核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)供應(yīng)鏈整體狀況，建立基于核心企業(yè)一攬子風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控機(jī)制。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。要建立全流程線上資金監(jiān)控模式，增強(qiáng)操作制度的嚴(yán)密性，強(qiáng)化操作制度的執(zhí)行力。虛假交易風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格交易真實(shí)性審核，警惕虛構(gòu)應(yīng)收賬款、存貨及重復(fù)抵質(zhì)押行為。金融科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)。合理運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)，持續(xù)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)、信息系統(tǒng)等的安全保障、運(yùn)行監(jiān)控與應(yīng)急處置能力，切實(shí)防范信息安全。數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)。輸出以發(fā)票、流水、工商、司法、輿情、網(wǎng)查等數(shù)據(jù)為核心內(nèi)容的企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析策略，同時(shí)基于不同數(shù)據(jù)提供持續(xù)監(jiān)控及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，服務(wù)金融機(jī)構(gòu)在貸前、貸中、貸后等不同場(chǎng)景里構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控策略。

（四）強(qiáng)化措施，推進(jìn)落實(shí)。進(jìn)一步優(yōu)化組織架構(gòu)及資源配置。探索平臺(tái)化管理模式，將需要專門技能、具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)特征的環(huán)節(jié)歸并為專業(yè)平臺(tái)，同時(shí)研究設(shè)立糧食、能源等產(chǎn)業(yè)事業(yè)組，以及清算中心、票據(jù)中心、貨押中心、出賬中心等，體現(xiàn)扁平化和專業(yè)化管理。同時(shí)，還要從以下幾方面加強(qiáng)資源配置：加強(qiáng)人力投入，組建高水平的專家研究團(tuán)隊(duì)，圍繞農(nóng)發(fā)行主要支持的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，對(duì)其發(fā)展規(guī)律及產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點(diǎn)財(cái)務(wù)特征進(jìn)行深入研判，以整體風(fēng)控取代局部風(fēng)控；加強(qiáng)科技投入，通過(guò)科技手段為金融業(yè)賦能，實(shí)現(xiàn)多方數(shù)據(jù)融合，擴(kuò)展金融業(yè)務(wù)服務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)行業(yè)降本增效；加強(qiáng)資金投入，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要做到全流程數(shù)字化，個(gè)別環(huán)節(jié)的單獨(dú)數(shù)字化會(huì)造成無(wú)法和前后流程對(duì)接；完善激勵(lì)和保障機(jī)制，根據(jù)責(zé)任與工作量，明確績(jī)效分成比例，對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，做到精準(zhǔn)問(wèn)責(zé)、盡職免責(zé)，實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)與收益相匹配。進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，深入研究信貸制度體系的流程再造，制定供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)專門制度辦法，其中重點(diǎn)考慮核心企業(yè)和整個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈質(zhì)量、資金支付環(huán)節(jié)重點(diǎn)查驗(yàn)交易背景真實(shí)性及存貨類資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估、監(jiān)管和處置等因素。做好各項(xiàng)制度之間有效銜接，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)外部規(guī)章制度，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融合規(guī)、高效、健康發(fā)展。強(qiáng)化辦貸優(yōu)化，建立適應(yīng)供應(yīng)鏈金融的審批授信機(jī)制，前臺(tái)業(yè)務(wù)部門根據(jù)供應(yīng)鏈金融上下游企業(yè)融資規(guī)模需求，合理測(cè)算和擬定核心客戶授信方案，明確授信總額、風(fēng)險(xiǎn)敞口、具體用信種類、額度和條件。建立職責(zé)清晰、運(yùn)行高效、控制有力的信貸流程管理體系，將供應(yīng)鏈行業(yè)周期納入信貸全生命周期管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程與行業(yè)需求、環(huán)境變化保持一致，提高業(yè)務(wù)靈活性，優(yōu)化信貸全流程管理。強(qiáng)化科技支撐，在把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，不斷將流程優(yōu)化工作向縱深推進(jìn)，促進(jìn)渠道交付網(wǎng)絡(luò)化、客戶管理精準(zhǔn)化、產(chǎn)品研發(fā)靈活化、風(fēng)控系統(tǒng)化、運(yùn)營(yíng)保障彈性化、決策支持?jǐn)?shù)據(jù)化、綜合管理自動(dòng)化。加快金融科技布局，推動(dòng)農(nóng)發(fā)行數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。進(jìn)一步加強(qiáng)全產(chǎn)業(yè)鏈營(yíng)銷。突出路徑營(yíng)銷，充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行在流通環(huán)節(jié)的主導(dǎo)地位，向產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸，支持涉農(nóng)企業(yè)“產(chǎn)購(gòu)儲(chǔ)加銷”經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈金融服務(wù)，穩(wěn)步擴(kuò)大在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、流通、科技及服務(wù)領(lǐng)域的信貸投放。突出方式營(yíng)銷，根據(jù)客戶在生產(chǎn)、采購(gòu)、儲(chǔ)存、銷售等環(huán)節(jié)的需求，為客戶量身定制金融服務(wù)方案，用差異化的支持模式和產(chǎn)品提高客服水平和風(fēng)控。突出策略營(yíng)銷，以“大小兼營(yíng)、扶優(yōu)穩(wěn)劣、主導(dǎo)推動(dòng)”思路，探索符合涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)的制度和策略。注重“融資融智”結(jié)合，定期發(fā)布市場(chǎng)資訊和建議，引導(dǎo)企業(yè)合理把握市場(chǎng)走勢(shì)，合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。注重信貸產(chǎn)品組合，針對(duì)客戶綜合需求，適度打破業(yè)務(wù)邊界，量身訂制信貸組合產(chǎn)品，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際需求。進(jìn)一步加大金融科技支持力度。加強(qiáng)數(shù)據(jù)全“鏈”管理，采集以核心企業(yè)為主，向供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸的全鏈條信息數(shù)據(jù)。提升數(shù)據(jù)處理和分析應(yīng)用能力，建立信息整合和應(yīng)用機(jī)制，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展和決策提供依據(jù)?；趯?duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)多維數(shù)據(jù)的掌控，不斷優(yōu)化管理信息系統(tǒng)，提升管理能力和服務(wù)能力。對(duì)信貸管理系統(tǒng)、小微智貸系統(tǒng)進(jìn)行迭代升級(jí)，結(jié)合數(shù)據(jù)平臺(tái)和數(shù)字化技術(shù)，建設(shè)全流程供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)線上全流程業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理。構(gòu)建內(nèi)外部協(xié)同的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)集群，行內(nèi)與新核心系統(tǒng)、新一代信貸系統(tǒng)、數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)等互通，深耕農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域，強(qiáng)化信息互聯(lián)，行外與央行征信系統(tǒng)、各省稅局銀稅互動(dòng)平臺(tái)、第三方數(shù)據(jù)、核心企業(yè)系統(tǒng)等對(duì)接，探索建立統(tǒng)一、跨行業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)化信息共享架構(gòu)，通過(guò)整合內(nèi)外部資源，構(gòu)建融合信貸、結(jié)算、產(chǎn)銷對(duì)接等場(chǎng)景的一體化服務(wù)平臺(tái)。加強(qiáng)非標(biāo)準(zhǔn)化信息分析，充分利用供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈中非格式化、非結(jié)構(gòu)化、非數(shù)據(jù)化信息，突破傳統(tǒng)單一基于標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)的管控措施，將大數(shù)據(jù)和人工智能結(jié)合，不斷提升非標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)分析處理能力，建立智能管控模型，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新。運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，加強(qiáng)信息穿透閉環(huán)管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)從訂單、采購(gòu)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)等全流程閉環(huán)管理，提升信用穿透能力，以此促進(jìn)農(nóng)發(fā)行供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展。