為進一步宣傳普及金融知識，提高廣大人民群眾防范非法集資意識，根據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)通知精神，農(nóng)發(fā)行部署開展“2021年防范非法集資宣傳月”活動?；顒悠陂g，農(nóng)發(fā)行微信公眾號及官方網(wǎng)站將陸續(xù)刊發(fā)相關(guān)宣傳內(nèi)容，帶領(lǐng)大家進一步了解非法集資的特征、表現(xiàn)形式、常有手法及防范措施等，提高風(fēng)險防范意識，自覺遠離非法集資。
在本次的第一期內(nèi)容里，我們將帶大家共同了解非法集資的基本概念，以及我國法律法規(guī)中與非法集資有關(guān)的條項。
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
非法性：“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，國務(wù)院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。
利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。
社會性：“向不特定對象吸收資金”?！安惶囟▽ο蟆奔瓷鐣姟０凑崭叻ㄔ骸端痉ń忉尅芬?guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。
《刑法》
非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。
《刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
《防范和處置非法集資條例》
《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任?！稐l例》第三十條規(guī)定：對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責(zé)人、直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十一條規(guī)定，對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金。
