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農(nóng)發(fā)行獲評(píng)“2021年金融服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀案例”

發(fā)布時(shí)間：2021-10-12

日前，第九屆中國(guó)中小企業(yè)投融資交易會(huì)在京舉辦，作為金融行業(yè)的優(yōu)秀代表，農(nóng)發(fā)行受邀參加本屆投融會(huì)。在會(huì)議舉辦的“2021年金融服務(wù)中小微企業(yè)”案例征集活動(dòng)中，農(nóng)發(fā)行報(bào)送的3個(gè)案例獲得由投融會(huì)組委會(huì)頒發(fā)的“金融服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀案例”榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)。

2020年以來，農(nóng)發(fā)行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和金融服務(wù)，支持企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，有效緩解疫情對(duì)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)帶來的沖擊，充分體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)政策性銀行“支農(nóng)支小”的職能作用和使命擔(dān)當(dāng)。今年以來，農(nóng)發(fā)行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)持“傳承、創(chuàng)新、夯實(shí)、提高、加強(qiáng)”工作要求，制定實(shí)施“六個(gè)堅(jiān)持”總體戰(zhàn)略、“四個(gè)全力”發(fā)展戰(zhàn)略，以服務(wù)鄉(xiāng)村振興統(tǒng)攬新發(fā)展階段支農(nóng)業(yè)務(wù)，推動(dòng)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，全力維護(hù)國(guó)家糧食安全，支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和生態(tài)文明建設(shè)，統(tǒng)籌做好履職發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防控、改革創(chuàng)新、強(qiáng)化管理等各項(xiàng)工作，不斷提升治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，確保“十四五”開好局起好步，推動(dòng)農(nóng)發(fā)行現(xiàn)代化建設(shè)和高質(zhì)量發(fā)展再上新臺(tái)階。

本屆投融會(huì)由國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨協(xié)會(huì)等共同舉辦?！?021年金融服務(wù)中小微企業(yè)”優(yōu)秀案例征集活動(dòng)為本屆投融會(huì)的重要內(nèi)容，啟動(dòng)于今年3月，征集過程歷時(shí)半年，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)300余家累計(jì)報(bào)送案例478個(gè)。農(nóng)發(fā)行本次獲頒獎(jiǎng)項(xiàng)，代表了業(yè)界對(duì)農(nóng)發(fā)行服務(wù)中小微企業(yè)成績(jī)的肯定，同時(shí)也為農(nóng)發(fā)行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了可參考的經(jīng)驗(yàn)和思路。下一步，農(nóng)發(fā)行將繼續(xù)深耕“三農(nóng)”，以高質(zhì)量發(fā)展為主題，不斷提升中小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)完善信貸政策，優(yōu)化準(zhǔn)入條件，簡(jiǎn)化辦貸流程，強(qiáng)化產(chǎn)品模式創(chuàng)新，統(tǒng)籌做好履職發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，更好地發(fā)揮政策性銀行“當(dāng)先導(dǎo)、補(bǔ)短板、逆周期”職能作用。

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案例一：糧食經(jīng)紀(jì)人貸案例

近年來，隨著政策性糧食“去庫(kù)存”速度加快，吉林省糧食產(chǎn)業(yè)矛盾突顯。農(nóng)發(fā)行吉林省分行立足通過創(chuàng)新模式突破產(chǎn)業(yè)矛盾的指導(dǎo)思路，推動(dòng)國(guó)有糧食企業(yè)優(yōu)質(zhì)倉(cāng)儲(chǔ)、民營(yíng)小微企業(yè)靈活經(jīng)營(yíng)方式、大型深加工企業(yè)原材料收儲(chǔ)鏈條外拓等資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、有機(jī)結(jié)合，運(yùn)用“貸儲(chǔ)分離”“衛(wèi)星庫(kù)點(diǎn)”模式支持糧食經(jīng)紀(jì)人等小微企業(yè)。

2019年旺季，吉林分行運(yùn)用“貸儲(chǔ)分離”“衛(wèi)星庫(kù)點(diǎn)”模式，支持糧食經(jīng)紀(jì)人貸試點(diǎn)企業(yè)10戶、發(fā)放貸款2.9億元。2020年旺季，該行繼續(xù)圍繞兩種模式，將信貸支持向前端延伸，做活糧食供應(yīng)鏈，加大支持力度，支持糧食經(jīng)紀(jì)人試點(diǎn)企業(yè)11戶、發(fā)放貸款3.52億元。

案例二：“鏈上小微”金融服務(wù)模式案例

為深化小微企業(yè)金融服務(wù)、提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，農(nóng)發(fā)行海南省分行依托海南建設(shè)自由貿(mào)易港政策機(jī)遇，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，將服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)提升工作要求同促進(jìn)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈積極穩(wěn)妥、健康有序發(fā)展結(jié)合起來，創(chuàng)新開展“鏈上小微”金融服務(wù)模式，在現(xiàn)有融資模式基礎(chǔ)上不斷完善辦貸管貸機(jī)制，切實(shí)解決當(dāng)前環(huán)境下中小微企業(yè)融資難問題，進(jìn)一步穩(wěn)固銀行與中小微企業(yè)之間的聯(lián)系機(jī)制。

2019年至今，海南分行依托11家產(chǎn)業(yè)鏈核心龍頭企業(yè)，支持供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)23家，發(fā)放貸款1.67億元，占小微企業(yè)貸款投放的42%，支持農(nóng)業(yè)合作社、蔬菜瓜果種植基地、檳榔產(chǎn)業(yè)、海洋水產(chǎn)、龍頭企業(yè)及農(nóng)業(yè)“隱形冠軍”等多個(gè)行業(yè)的優(yōu)質(zhì)小微客戶，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)引入金融“活水”。

案例三：產(chǎn)業(yè)扶貧典型案例

山西省代縣屬于貧困地區(qū)，產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)主體大部分屬于小微企業(yè)或農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)主體，受限于抵押擔(dān)保資源匱乏，很難達(dá)到銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，“融資難、融資貴”問題比較突出。農(nóng)發(fā)行山西省分行高度重視小微企業(yè)發(fā)展問題，主動(dòng)迎合地方發(fā)展契機(jī)，積極發(fā)揮政策性金融職能作用，最終確定采用“忻州市產(chǎn)業(yè)扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”這一創(chuàng)新模式開展信貸業(yè)務(wù)，著力推動(dòng)縣域產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

該模式整體采用信用貸款方式，由政府承擔(dān)70%風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)只需按照授信額度的10%交納風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，做到有效資產(chǎn)應(yīng)抵盡抵，剩余風(fēng)險(xiǎn)由農(nóng)發(fā)行承擔(dān)，從而有效解決小微企業(yè)普遍存在的自身?yè)?dān)保能力不足問題，實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的金融扶貧功能。